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你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

你是否已被「錢」壓到喘不過氣？

真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

重點來了：
債務協商你會找誰？

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

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但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況滙豐信用卡最低應繳金額試算ptt滙豐信用卡繳不起最低ptt　快速循環利息撇步分享與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較滙豐信用卡最低應繳金額試算ptt滙豐信用卡繳不起最低ptt　快速循環利息撇步分享，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息ptt 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信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司卡債信貸債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失卡債不還循環利率信用卡最低應繳利息最低應繳金額信用卡借現金信用卡一直繳最低前置協商卡友貸負債整合最新卡債協商機制債務協商推薦卡債整合與卡債協商信用卡循環利息vs信用貸款銀行卡債信貸銀行債務整合推薦銀行整合信貸銀行卡債心得銀行卡債多久會消失銀行卡債不還銀行循環利率銀行信用卡最低應繳利息銀行最低應繳金額銀行信用卡借現金銀行信用卡一直繳最低銀行前置協商銀行卡友貸銀行負債整合銀行最新卡債協商機制銀行債務協商推薦銀行卡債整合與卡債協商銀行信用卡循環利息vs信用貸款整合負債欠卡債20年欠高利貸欠債卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債人生卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債更生卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債故事卡債風暴卡債問題卡債清算卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用用信貸還信用卡如何快速還卡債如何知道自己欠了多少卡債如何查詢卡債如何透過房貸整合負債如何解決負債如何跟銀行債務協商如何還債有卡債就不能辦貸款嗎有卡債壓力嗎?百萬負債利息車貸忠訓國際評價債務協商信用分數信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額會影響信用嗎信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信用借款信用評分200信用評分400信用評分500信用評分600信用評分700信用評分800信用評分信用評分查詢信用評分標準信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500聯徵分數聯徵分數查詢聯徵分數試算聯徵次數聯徵紀錄聯徵紀錄多久更新還債方法擺脫負債雙卡風暴卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用信貸還信用卡信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻滙豐信用卡最低應繳金額試算ptt滙豐信用卡繳不起最低ptt　快速循環利息撇步分享卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道

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所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ?

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

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結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

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基隆市快捷公車路線大升級不必轉車將可直通北車、信義商圈完全顛覆城市的距離感

基隆市快捷公車路線大升級！基隆市長林右昌上任後，力拼一區一快捷公車，目前除了行駛滿週年的中正區1579線快捷公車，將縮駛中正路支線，並新增進北市府轉運站外，連第四條的中山區快捷公車也即將上路，市議員張秉鈞12日指出，經協調國光客運1813D轉型接駛中山區快捷公車，讓民眾可以一班車可以經過市府轉運站，也能直達台北車站，省下轉乘時間，方便性大提升。張秉鈞指出，自己接獲民眾反映，希望能增加前往台北火車站及北市西區的便捷選項，這也是他上任後，不斷在努力推動的重要政件，因此，在不斷與國光客運董事長陳麒盛協調後，終於得到同意將原本1813D轉型接駛中山區快捷公車，讓民眾跟1579、2088一樣便利快速，一班車就能搭到台北市中心，除此，針對路線規畫，他加碼促成該車能行徑市府轉運站、忠孝敦化、聯合報（可坐捷運到其他捷運站）終點站更訂為「台北火車站」，民眾出門省下轉乘時間，方便性大提升。張秉鈞強調，原先1813D一天僅有三個班次，且搭乘人數不足，但轉型後的中山區快捷公車，經自己要求一天最少有24班，讓民眾除了上下班更加便利外，在下午甚至能享受搭車去信義商圈、西門町逛街看電影的悠閒生活，完全顛覆過去城市之間的距離感，且相較其他快捷公車例如1579、2088，未來中山區快捷公車直達北車的特性，更補足其他路線還需轉乘的缺陷，多了很多彈性，民眾未來搭車也更加方便、輕鬆。目前基隆市除了舊有的1088、2088兩條快捷公車路線，在去年10月15日推出第三條中正快捷公車，資料顯示1579路線每月的乘客高達6萬人次，對此，市議員呂美玲12日指出，基隆的跨縣市快捷公車做得很好，但她認為1579路線快捷公車及2088線快捷公車，路線有小部分部分重疊，希望將習慣到圓山換車的市民權益同時保障，切勿因此干擾到其他路線。市議員張顥瀚也表示，1579路線變更提供大家更便捷的交通路網，有效地跟大台北地區連結，業者也能藉路線轉換接收到更多客源，提供大台北地區居民到基隆乘車多元選項，也紓緩每逢假日湧入基隆車潮。市府交通處長李綱說明，2088全線共33輛車營運行駛，平均每月運量達21萬人次，平日297班次、假日258班次，尖峰時段每過一分鐘就會來一班車，而1579路線是中正區海線，與2088線走新豐街、深溪路等經田寮河到台北有所區隔，李綱說，經過統計1579線旅客多半在南京三民站就下車，故該站過後到市中心、終點圓山是空車較多，才得以提出縮駛。不過相較之下，第四條快捷公車路線則既行經北市府轉運站，也更延伸直達台北車站，去程除帶領民眾快速抵達北市的重要生活圈，回程也將帶領更多外地遊客進入基隆，他指出，基隆市中山區具有豐富的特色美食、美景及文化，相當值得外地遊客前往品嚐及觀賞，目前經提交北市交通局公車路線審議委員會核備通過後，更進一步行文給交通部公路總局進行核定，最快12月底實施，並實際帶動地方的繁榮。

疫情煞不住加州確診即將突破百萬大關

繼全美人口第二多的德州，新冠確診數衝破百萬大關後，人口近4千萬，高居全美國第一的加州，截至11日累計已達 99萬6070確診，預料即將成為全美第二個跨越百萬病例的州。加州是美國最早出現新冠疫情的區域之一，2月6日，加州聖荷西出現美國首位新冠死者。稍後，加州爆發美國第一起新冠社區感染。3月19日，州長紐森開第一槍，發布全美首見的封鎖令，要求民眾宅在家，學校和工商業活動全面停擺。儘管封鎖暫時遏制疫情擴散，但加州也和全美各地一樣，遭遇如何在經濟與公衛之間取得平衡的難題。在加州放鬆防疫限制後，確診案例再度暴增，這個星期加州有11個郡重新啟動防疫相關管制。新冠病毒在加州重創經濟弱勢族群，尤其是拉丁裔。西裔人口占加州39％，加州感染病毒者當中，超過6成為西裔。

受疫情影響物資短缺創世募集愛心尿布

受新冠狀病毒疫情影響，許多活動延期或取消，創世基金會基隆院愛心捐款直直落，導致植物人生活所需尿布、奶粉、白米等生活物資短缺，有恒生命禮儀有限公司得知此消息後，主動擔任公益領頭羊，帶頭發起募集尿布活動，短短一周募集68箱尿布送愛到創世。長期關懷植物人服務的有恒生命禮儀有限公司，得知創世基金會需求，雖景氣低迷，仍義不容辭為公益挺身而出，聯合基隆旗袍愛心協會、基隆市街頭藝術人文推廣學會、基隆市中正區新豐里長丁麗娜里長及許多善心人士，以通訊軟體愛心接龍，傳遞創世服務理念與精神，號召各界伸出援手。創世基隆院李淑婷院長表示，目前院內安養56位植物人，一年需要20萬片左右的尿布量，今年受疫情影響許多長期捐款取消，安養院內衛材卻是不可減少之支出，望民眾每天省下10元銅板，幫助一片尿布，月助300元，維持植物人生命尊嚴。

台灣百和前十月每股賺4.31元

台灣百和（9938）及百和興業-KY（8404）12日同步公布自結獲利，台灣百和累計今年前10月合併營收122.09億元、年減5.1％，創同期歷史次高，自結累計前十月稅後盈餘12.84億元、年減0.6％，EPS 4.31元，略低於去年同期4.34元。展望第四季營運，台灣百和透露，公司往來客戶已陸續恢復正常下單狀態，對第四季營運，仍樂觀看待。台灣百和自結10月合併營收12.15億元、年減3.11％，稅後盈餘1.41億元，年減2.54％，EPS 0.47元，略低於去年同期的0.49元。百和興業自結10月合併營收4.66億元、年減6.23％，但因成本管控得宜，稅後盈餘約3,033萬元，年增18.58％，EPS 0.09元，略高於去年同期的0.08元。百和興業累計今年前十月合併營收56億元、年減0.3％，創同期歷史次高，但因成本管控得宜，稅後盈餘4.05億元、年增31.4％，EPS 1.28元，優於去年同期的0.98元。台灣百和表示，若不含百和興業-KY房地產貢獻，今年前十月EPS為3.69元，低於去年同期的4.07元。換言之，台灣百和今年前十月認列房地產貢獻EPS 0.62元，高於去年同期的0.27元。台灣百和指出，公司10月認列百和興業-KY的房地產收入2,619萬元，占比2.2％，單月最大營收占比為織帶/鞋帶49.4％，其次依序為黏扣帶14.5％、鬆緊帶13.1％、射出帶10.2％，及針織經編緹花5.2％。由於新產品產能逐漸拉高，預估針織經編緹花營收占比，還有機會再提高。台灣百和指出，若含房地產收入，公司今年前十月各區域營收占比，分別為旗下百和興業45％、越南廠26％、台灣廠19％、印尼廠6％、北美及大陸其他廠各為2％。法人透露，台灣百和約二成營收，來自Nike的貢獻，因公司新品梭織緹花網布通過Nike認證，目前訂單已放量，可增添第四季及明年營運動能。(工商 )

受疫情影響物資短缺創世募集愛心尿布

反制中資訊戰捷克智庫擬落腳台灣

以研究俄國和中國資訊戰聞名的捷克智庫歐洲價值安全政策中心正考慮落腳台灣，與台灣有關單位合作對抗中國的干擾和滲透，防止中國的惡意影響。歐洲價值安全政策中心（European Values Center for Security Policy）是捷克知名的智庫，成立宗旨是捍衛中東歐和巴爾幹地區的民主，阻止俄羅斯和中國藉資訊戰對當地社會的干擾、分化和滲透。該智庫與歐美各大智庫保持合作關係，定期出版報告並每年舉辦名為「戰略司令」（Stratcom）的高峰會。今年的高峰會11日起在布拉格舉行2天，討論主題包括如何因應俄國的假消息、中國的數位極權主義以及俄中合作的可能性，邀請外交部次長曾厚仁為開幕式致詞。曾厚仁表示，台灣政府近年來採取許多措施，對抗假訊息，像是有關網路行為的修法以及各單位設立即時的新聞查核網站。台灣和美國、日本等國共同主持「全球合作暨訓練架構」（GCTF），對抗假訊息、強化網路安全、提升媒體素養。他提到，台灣在防疫情期間「善用資訊平台，即時提供民眾所需的防疫資訊，諸如購買口罩的訊息等。「台灣模式」讓公眾即時獲取正確資訊、疫情透明、政府在疫情期間挽救民眾性命。他說，對抗假訊息對台灣有益處，並鼓勵台灣民眾培養公民意識，採取防疫措施，避免病毒擴散。歐洲價值安全政策中心負責人揚達（Jakub Janda）在會上透露，智庫正考慮明年在台灣成立辦公室，與台灣的夥伴合作面對來自中國的「惡意影響」。(中央社)

頭條揭密》美大選結果將由誰正式宣布？答案是現任副總統彭斯

當許多國家已開始向美國民主黨總統候選人拜登恭賀勝選之際，外界也注意特別是到特別是俄羅斯與中國這兩個與美國關係緊張的大國尚未向拜登致賀，俄中官方也表示正在等待美國官方的正式結果。不過，到底誰或是哪個機構來「宣布」大選結果？答案可能會令許多人感到意外，依現行規定，最後確認並宣布各州選舉人團投票結果的是美國參議院議長，而歷來美國參議院議長都是由副總統擔任，以目前情況就是現任副總統彭斯。美國是聯邦制的國家，投票決定總統人選是各州的權力，各州則以投票結果來決定該州的總統選舉人要支持誰擔任總統。這些政治運作聯邦法律與各州法律做為根據，法律沒有規定的就依慣例，沒有慣例就由國會訂定新規則，規則有爭議的就交由法院裁決。長期以來，美國總統大選因為有較明確的選舉制度，而且社會上大多數人也都認可此一制度運作有效。因此每次選舉結果在各州計票結果出爐後，媒體都可以根據各州法律與慣例推算(project)出每一位候選人獲得的選舉人票數，以及各州加總起來是哪一位候選人當選。媒體推算後公布結果，勝選者會宣布勝選，敗選者會宣布敗選並向勝選者道賀。這樣的運作體制已有170多年歷史，基本上沒出過什麼問題。各州投完票計算出結果後，以此結果決定將選舉人票投給哪一位候選人，在時程上以今年投票日11月3日來計算，各州必須在12月8日確定該州的選民投票結果。如果萬一有什麼狀況以致有哪一州無法確定選舉人團票要投給誰，國會可以裁決該州的選舉人票不計入選舉人團投票，只以其他各州有效的選舉人票投票結果做為合法結果。如果各州在12月8日期限前確定普選結果，各州將依選舉結果組織選舉人團，於12月14日在各州的首府集會，形式上舉行選舉人團投票。在1787年制定聯邦憲法之初，選舉人團是由州長挑選各州德高望重的人擔任，選舉人可以自已決定投給哪一位總統候選人，到1824年才改為必須依照各州選舉結果投票。不過後來仍出現一些選舉人跑票現象，才又規定選舉人跑票會遭到罰款，今年7月最高法院也再次公告確認選舉人不得跑票的原則。現在許多州乾脆為兩黨組2個選舉人團，哪一黨候選人獲勝就挑哪一組選舉人團，以杜絕跑票現象。此外，絕大部份州選舉人票都是採「贏者全拿」制，將選舉人票都投給各州普選票勝選者，僅緬因州與內布拉斯加州採比例分配。各州選舉人團組成後，依慣例會向美國的國家檔案管理員通報名單以及選舉人投票結果。各州選舉人團的人數原則上與國會結構相同，亦即各州固定有2名參議員名額以及最少一位並按人口比例增設的眾議員名額。目前50州就有100名參議員，眾議員最少的是阿拉斯加州、德拉瓦、懷俄明等3州都是1名，最多的是加州53名，總數為435名。因此選舉人團總數是100+435=535人，最後再加上華盛頓特區3人，才得出538人的數目。正常情況下，投票結果有一方獲得270票即超過半數，便是獲勝一方。由於選舉人團是各州決定、組成與運作，聯邦政府與法院無權干涉。在2000年小布希對高爾的佛羅里達州選票重新計算案，一般人認為是在聯邦法院干預下決定總統選舉獲勝一方，其實是一種誤解。當時聯邦法院最後干預並非干預其選票計算結果，而是聯邦法院認為該州重新計票的方式在州內各地未採取同一標準，違背聯邦憲法的公平保護原則，應該要改為同一標準才進行重新計票，但如此一來佛州認為計票會花費過多時間，耽誤該州公布選舉結果，才決定「放棄」重新計票，延用原來的計票數據，維持小布希在該州勝選的結果。各州選舉人團在12月14日投票結束後，明年的1月6日國會開會時，將由國會確認各州通報給國家檔案局的選舉人團投票結果，國會無權退回或更改，最終由參議院議長、也就是現任副總統來宣佈下屆總統、副總統名單。以本屆大選狀況而言，如果是拜登順利當選，正式宣布他當選的將是川普的副總統彭斯。最後，如果1月6日之後因選票爭議未能組成選舉人團，或其他各種原因以致沒有獲得各州選舉人團投票結果，國會將會舉一場「權變選舉」（contingent election）來決定大選結果，此時總統將由眾議院選出，以州為計票單位，各州眾議員代表團投下一張選票，在目前50州中，獲得26票者就當選總統；副總統將由參議院選出，方式相同。但是，如此一來有可能會出現總統副總統是不同黨的人擔任的情況。舉行權變選舉已經算是大選引發憲政危機下的補救方式，美國體制上雖然有此危機處理規則，但局勢一旦出現混亂，是否能依此規定順利進行，或是現任總統川普會不會接受這樣的結果，就很難預料了。(中時新聞網)

觀護盃》冤家路窄！狀元傷癒復出慘遭「兇手」嗆聲

今年SBL選秀狀元九太科技後衛李漢昇12日在花蓮觀護盃籃球賽宣告傷癒復出，打了15分鐘，2投0中、得分掛零，只能眼見九太慘遭裕隆77比59痛宰，巧合的是，李漢昇先前受傷時的對手就是裕隆，甚至當時「兇手」斑霸還在今天賽前特地嗆聲。李漢昇是在9月1日夏季挑戰賽遭遇裕隆，不小心在比賽時跟斑霸相撞，造成右肩韌帶撕裂，整整相隔73天才重返場上拚戰，結果來到觀護盃首役傷癒復出，對手竟然剛好就是裕隆，斑霸賽前還特地跟李漢昇說：「這場比賽千萬別受傷！」「我當然希望斑霸是在關心我，而不是跟我嗆聲，」李漢昇說，「只是一回來球場就剛好碰上裕隆，內心當然還是怕怕的，畢竟我也才練15天左右，現在雖然傷勢復原了9成，卻還沒完全康復，只要右肩大幅度轉動或用力就會疼痛。」李漢昇強調，這次來花蓮打觀護盃之前，九太董事長沈會承與九太總教練劉嘉發就告訴過他，這次比賽千萬別又受傷，他們只希望李漢昇透過上場比賽，趕緊抓回比賽節奏與熟悉強度，「老實講，我現在大約只有5成狀態，但一天比一天好。」唯一帶洋將「喬丹女婿」克里斯馬斯來打觀護盃的裕隆，已經提前搶到裕隆2連勝，正式提前宣告跟台啤晉級14日下午3點的觀護盃冠軍賽，也讓13日的兩場比賽變成季軍賽門票之爭。

12生肖年底貴人現身這生肖最悲情！只有小人

距離年底只剩一個多月了，你是想緊抓住2020的尾巴，還是想快點跳到2021年？今天就跟艾菲爾老師一起來看看，年底前十二生肖的工作事業發展，以及誰是自己的貴人，看完後，別忘了給自己的貴人一個祝福，感謝今年他仍然陪在你身邊喔！▍生肖鼠：朋友是貴人年底前，生肖鼠的運勢發展可說是越過越順，雖然工作進展順利，但也切記勿操之過急；而等到年底將至，過往的不順將一一化解，特別從商者，可說是財源廣進。農曆十一月則是名利雙收的好月份，有想轉職、創業、兼職的生肖鼠，此時是最佳時機。▍生肖牛：伴侶是貴人2020結束前，生肖牛開始有許多難關需要去克服，你常常覺得精疲力竭，已經付出許多努力了，但怎麼樣都沒有成效，想改變，但又不知該如何是好。追根究底，是目前的你少了「天時」與「貴人」的幫助，才使你大部分都覺得自己孤立無援。提醒你有空時可多與愛人聊天說心事，很多事情都能無意間迎刃而解。▍生肖虎：夢想是貴人越到年底，生肖虎的運勢就更加撥雲見日。你一直都是很有野心的人，對工作及生涯規劃也很有主見，而現在起，不管是目前事業的想法、或是創業、學第二專長，過去你藏在心中的種子，將開始漸漸發芽，好好努力付出，你的夢想將能在未來兩年內兌現。▍生肖兔：手足是貴人2020結束前，生肖兔的事業發展是醖釀階段，短期間還看不出明顯成果，因此你現在最需要的，就是耐心、堅持、與毅力，把眼光放長遠，你會發現成功都不是一蹴可幾的。如果發現自己被身邊的人影響了心緒，那就多運動、多放鬆，與自己的兄弟姐妹好好聊聊，你會發現沒什麼事情是過不去的。▍生肖龍：公司是貴人人們常說能者多勞，2020結束前，生肖龍的工作將有好機緣來臨，你可以發揮所長，尤其是領導力最是看好，很可能成為部門主管，各種公司的業務拓展，或是新職位丶新單位的重要人選都有望給你負責。對你而言，能得到公司肯定，是你最有成就感的事了。▍生肖蛇：客戶是貴人年底前，生肖蛇的事業發展險中藏吉，也許會遇到許多意外與困境，但幸好最後都能順利解決，也許過程多走了一些冤枉路，但終歸是累積了許多寶貴經驗。另外好好經營客戶與客源，給人的印象好了、有口碑了，覺得合作順利的客戶，自然能為你引薦更多客源，讓你事業更加順遂。▍生肖馬：孩子是貴人（未婚者：戀人是貴人）2020結束前，想轉職的生肖馬，能順利找到自己心儀的職位；不打算離職者，現今的工作也是順順利利，名利雙收。而肖馬者的動力來源就是你的小孩或愛人，這種為心愛之人全力以赴的甜蜜負荷，使你再苦也甘之如飴。提醒雖然財運走高，但財不露白，還是得小心意外風險，避免遭人眼紅。▍生肖羊：上司是貴人2020結束前，生肖羊的工作運越來越順利，特別要感謝貴人和上司的賞賜提拔，讓你升官機會大增。年底前必須把握職場良機，想創業者就直接開始準備、想進修者也要催自己努力，自身能力增加了，能使你賺盡錢財的機會又更多元豐富，喜上加喜的是，熱絡的事業及充足的資金，能讓你買車丶買房丶買心心念念已久的物品都不是問題。▍生肖猴：自己是貴人2020結束前，生肖猴的工作運將明顯提升，你的努力與成果，眾人都看在眼裡，因此只要繼續維持認真負責的工作態度，一路順遂到年底不是問題。唯有財多身弱的問題要注意，因為日日夜夜都心繫於工作，使你的健康和免疫力下降，容易有小感冒，請記得消災、佈施、積福。▍生肖雞：貴人化小人年底前，生肖雞有小人來犯，工作上必須多加注意，避免口舌是非，肖雞男有破財的可能。農歷十月開始，時來運轉，工作越加順利，若你肯吃苦當作吃補、不畏挑戰的話，成績能被上司看見，大有被重用的可能，加薪升職指日可待。▍生肖狗：守本是貴人2020結束前，你最想要的就是安穩平順的環境，比起其他生肖想要轉變、創業、突破，你的工作運勢是相對保守的，不想出風頭、不想在職場中做出頭鳥，不想主動去接勞心勞力、又不一定百分百收到回報的工作。現在的你，只想平平安安過日子，好好生活、有工作、有薪水、同事環境也不算太差，你就很滿足了。▍生肖豬：家人是貴人2020結束前，想要變得更好，你就得繼續堅持對的事情。你的個性努力、不怕苦，但缺點就是容易和自己妥協、容易改變原則，往往事情只差臨門一腳了，最後又半途而廢。年底前，你得開始改變自己容易放棄的弱點，強化你對夢想的渴望和堅持，學會承擔責任感以後，你很容易就能成功。【本文轉載自「塔羅牌老師艾菲爾」粉絲團，經作者艾菲爾老師授權轉載，更多資訊請上FB搜尋「塔羅牌老師艾菲爾」粉絲團】(中時新聞網)

警林振宏涉貪入獄拼再審強調自己年薪160萬願測謊

高雄市警局前專勤組2線3星副組長林振宏涉嫌收受電玩業者賄款遭判16年定讞，8月入監前還跳愛河明志，9月聲請再審被駁回。12日在妻兒陪同下再度聲請再審，強調自己過去年薪160萬元、家境優渥根本不需收賄，同時希望法官對他測謊，還他冤獄清白。2010年時任高市警局行政科專勤組長李世昌涉嫌自2011年至2012年間，按月收受高市30家賭博電玩業者賄款，透過白手套、離職警員葉嘉雄交付每月40至80萬元不等，前後共計收賄21次，總計1144萬元。李世昌接受調查時咬出林振宏收受一半賄款，因此輕判6年4月並入獄。林振宏堅持沒收賄，遭判16年定讞。二度聲請再審時，服刑中的林振宏親自出庭，太太也陪同發言，兒子及親屬均到庭聆聽，委任律師也提出質疑。律師強調，李世昌擔任專勤組長時，林振宏是副組長，兩人根本不合，李世昌也比林振宏晚到任、又提前調走，判定李世昌任期間行賄並不合理。此外，林振宏被指控財產來源不明，應由檢方舉證不法之處。「法院若要判我先生有罪，請交代具體證據在哪？」林振宏妻子聲淚俱下表示，她不能接受在沒有直接證據、只憑李世昌證詞的情況下，就認定林振宏收賄，林妻也向法官請求重啟調查。林振宏則以轟動社會的「媽媽嘴雙屍命案」為例，指凶嫌謝依涵曾刻意誣指老闆為凶手，強調李世昌同樣基於人性，為減刑脫罪而誣陷他。至於爭議的財產來源，林振宏強調2011年到2016年他個人薪水就有800多萬，加上妻子300多萬，再加上父母在南投種茶收入的贈與，早就超過檢方懷疑的千萬元不明財產。法官聆聽林振宏的解釋後不耐表示「除了律師說過的之外，有沒有新的事證？」林振宏為取得法官信任，當庭表示願意接受測謊，證明清白。準備程序庭結束離去前，還特地向聽眾席、法官鞠躬表示感謝。

BNT疫苗後續東洋：疾管署從未給明確採購數量

台灣東洋（4105）代理BNT新冠肺炎疫苗爭議，繼12日下午召開記者會會，東洋晚上再提出三點澄清。東洋表示，與BNT談論過程，疾管署只要求東洋就「100萬到200萬劑」與BNT商談，從未給予台灣東洋一個明確的採購數量。東洋表示，經商談後該公司向疾管署表示，此數量與BNT 所認知過往台灣官方曾表達的採購數量相距甚遠，以致會拉高每劑單價，但疾管署仍要求以此數量報價，在台灣東洋報價後，疾管署並未對於報價給予任何回應，因此對東洋而言，沒有存在「有關數量與價格本來就講得很清楚」的情事。此外，在採購洽商中，為解決過往授權關係，必須有三方協議，並沒有所謂的「三方授權」。而台灣東洋也一再向疾管署保證最終將會是台灣東洋與BNT 之間的「供貨合約」來完成交易。(工商 )

初戀滋味人人有安心亞初戀從甜轉悲

第一次渴望被擁抱是什麼感覺？初戀的滋味至今能記得多少。今(12日)中天綜合台《同學來了》攜手回憶初戀的美好，現場請到不同類型的氣質美女，會唱歌、擅長跳古典舞以及現代舞，才藝出眾之外，各個都還很會讀書。不同氣質的美女們，出場拿下面具的一剎那，都讓主持人、學生與來賓們為之驚艷,完全就是心目中初戀系女孩。講到初戀，到底有多少人記得？節目一開始，納豆直接問安心亞與阿Ken「還記不記得初戀」安心亞毫不避諱道「當然記得，感覺就像是昨天才發生的事呢！」阿Ken則回答「當然記得，就像是刻在我心底的名字一樣」。問到學生們心裡的「初戀」是什麼樣子，大家最看重的就是甜甜的笑容加上黑色的長髮，飄逸的感覺是真的很容易使人戀愛。但其中有位學生表示，他心中的初戀「希望像大頭菜，因為圓圓的很可愛」這答案一出來，現場笑成一團，紛紛祝福他找到屬於自己的「大頭菜」。在節目上，阿Ken大談初戀事，也說出「她大我兩歲，很多事情…都是她教我的」這暗示一出，納豆驚慌說「你可以把這集弄得純情一點嗎？」阿Ken一臉正經地回答「教我寫功課啦！」安心亞也自曝說「我的初戀很浪漫，但後面很悲情，初吻很美好，是在公車站牌，而且還下著綿綿細雨」，偶像劇一般的場景，著實羨煞不少人，但後面的悲情，是因為初戀男友到後面選擇跟電動戀愛，而拋下安心亞。想知道更多初戀小趣事，別忘了鎖定週一至週五晚間九點中天綜合台《同學來了》。(中時新聞網)

初戀滋味人人有安心亞初戀從甜轉悲

陽明董事會通過杜書勤升任總經理

行政院已核定陽明海運總經理遺缺由資深副總經理兼策略長杜書勤升任，陽明12日董事會正式通過這項任命，策略長遺缺由資深協理兼運籌長鄭正雄接任，運務部協理黃國樑則接下運籌長職務。杜書勤民國54年生，交通大學運輸工程與管理學系畢業，台大土木工程研究所碩士，博士班肄業，退伍後就進入陽明工作，在業務、企劃部門待過，管過亞洲線與美國線業務，也曾外派上海、寧波與香港，2018年自香港調回台灣擔任業務長，在陽明有28年資歷，嫻熟陽明業務且表現優異是出線主因。陽明子公司光明海運董事長葉陳輝今年5月退休，行政院尚未核定接任人選，陽明總經理人選是延遲了近9個月才做出決定。(工商 )

《觀光股》雅茗Q3獲利強彈前3季轉虧為盈

連鎖餐飲集團雅茗-KY(2726)受惠市場回溫、旺季加持及體質調整效益顯現，2020年第三季獲利報復性強彈創0.63億元新高，每股盈餘（EPS）1.79元，帶動前三季轉虧為盈、每股盈餘0.16元。集團預期第四季營運將持續亮眼，並看好明年營運可望再現爆發性成長。雅茗第三季合併營收5.07億元，季增達47.22％、年減16.53％，回升至近1年高點。毛利率51.05％，略低於第二季51.6％、優於去年同期50.63％。不過，營益率跳升至11.65％，較第二季大幅由虧轉盈、並一舉衝上近3年高點。在營收規模回升、本業獲利強彈，配合業外收益同步倍增挹注，使雅茗第三季歸屬母公司稅後淨利衝上0.63億元、年增31.37％，每股盈餘1.79元、優於去年同期1.36元，並較第二季虧損0.04億元、每股虧損0.13元大幅轉盈，自歷史次低強彈創新高。累計雅茗前三季合併營收11.29億元、年減34.06％，為近7年同期低點。毛利率49.65％、營益率0.29％，分創近5年同期低點及同期新低。歸屬母公司稅後淨利0.05億元、年減95.17％，每股盈餘0.16元，均創同期新低，但已較上半年每股虧損1.62元大幅轉盈。雅茗表示，雖然營收規模尚未恢復過往水準，但疫情期間同步精實調整營運，費用下降效益在第三季顯現，本業營運顯著由虧轉盈，配合業外匯兌收益、轉投資認列轉虧為盈同步挹注，帶動獲利一舉改寫新高、並順利扭轉上半年虧損態勢。雅茗今年訂定擴大展店、國際合盟、投資併購等3箭營運主軸，上半年雖因疫情暫緩展店腳步，但隨著第二季中國大陸疫情趨穩，新加盟主加盟意願躍增效益於第三季發酵、單季新展達120家店，主力品牌「快樂檸檬」已在中國大陸展出超過1000家門市。同時，雅茗針對起家品牌「仙(足宗)林」展開品牌再造、作為品牌回歸的首部曲，目標重新打造成為新世代年輕客層「飲以為傲」的品牌，進而建構集團另一個茶飲成長引擎，並持續跨出連鎖腳步，成為營運另一支柱。國際合盟方面，「快樂檸檬」已進軍全球15個國家、200多個城市及3艘郵輪，未來將持續深入美國及東協市場。其中，美國著重布局美西區域，今年與北加州營運商合資設立子公司，規畫每年新展40～50家店，將成為另一重要營運引擎。而雅茗今年亦攜手馬來西亞、印尼、菲律賓等國代理商，其中馬來西亞已開出旗艦店、尚有有多家加盟店排隊等候開幕，並設立東協供應鏈中心、負責原物料的採購研發。至於印尼、菲律賓等國在疫情趨緩後，亦將立即啟動展店計畫。投資併購部分，雅茗5月取得台灣知名熟成紅茶品牌「可不可KEBUKE」2成股權，前三季營運表現超越預期，挹注集團獲利表現。預期待疫情過後，將借助集團平台資源與「可不可KEBUKE」齊攻中國大陸、亞太等海外市場，攜手打國際盃。雅茗表示，上半年疫情爆發之初便評估將是「短空長多」因素，並在集團充足現金流支撐下對外拓展市場、對內營運調整，成功化危機為轉機，帶動第三季獲利強彈創高。預期今年奠定的穩固基礎，將使明年營運爆發成長擁有更雄厚資本。(時報資訊)

衝業績裕日車休旅雙雄Kicks、X-Trail連袂促銷出擊

為衝刺年終業績，裕隆日產汽車（2227）針對旗下休旅車Kicks、X-Trail推促銷方案。裕日車指出，即日起至11月30日，購買Kicks可享「3萬元振興購車優惠」舊換新價61.9萬元起，再加碼「萬元配件金」專屬優惠，並能搭配50萬元零利率分期購車優惠。至於X-Trail限時推出「安心特仕車」，共有兩個版本，其中「安心自駕版」舊換新價79.9萬元、「安心智行版」舊換新價89.9萬元，再加碼總價值3萬元的安心好禮，包含「首年丙式車體險」、「電子後視鏡」、「車門警示燈」，還可再享60萬元零利率分期購車優惠。(工商 )

疫苗廠年底前將接連報佳音

輝瑞（Pfizer）與德國生技公司BioNTech日前宣布新冠肺炎疫苗預防功效高達90％後，外界開始期待其他疫苗廠的試驗結果。丹麥丹斯克銀行（Danske Bank）表示，今年底前Moderna、阿斯特捷利康（AstraZeneca）可望接連報佳音。丹斯克銀行指出，Moderna研發的疫苗採用與輝瑞相同的RNA技術，有希望在最終階段人體試驗證實類似功效。該銀行分析師也表示：「阿斯特捷利康執行長上周透露假設主管機關審核流程夠快，旗下疫苗可望在12月底前申請上市，意味著該公司也預期試驗結果樂觀。」阿斯特捷利康在5日表示，公司與牛津大學合作研發的新冠肺炎疫苗預計在「年底」前提交最終階段試驗結果。無獨有偶，Moderna也在11日表示近日美國確診病例增加，終於讓旗下新冠肺炎疫苗人體試驗累積足夠數據，達到第一次期中分析所要求的53例確診病例門檻。目前Moderna正在整理數據，將交由獨立監查委員會展開第一次期中分析。 (工商 )

環局罰金歲入僅編列一半議員要求實收實編

台中市議會警消環衛委員會12日審查環保局預算，市議員張耀中、林德宇及李天生等人，針對環保局編列環保罰鍰歲入預算5600萬，但每年執行成果可達1億元，要求環保局應覈實編列；市府去年及今年對中火開出4張共4千萬罰單，因錯誤引用空汙等原因，遭環保署撤銷，影響政府威信及浪費行政資源；環保局代理局長陳宏益強調，該局是依法行政。李天生就環保局編列109年及110年在罰款及賠償歲入預算均為5699.8萬元，但該局每年執行成果可增至1億元，要求必須覈實編列。召集人張耀中認為，環保局在去年及今年對中火開罰卻大多被環保署撤銷，也無法執行，影響政府威信及形象，要求市府不該再政治力介入中火開罰。市議員林德宇指出，環保局去年3度以中火生煤用量超標分別開300、600及900萬，但皆被環保署違反引用空污法為由撤銷；今年開罰2張罰單200萬及2000萬，200萬也被已撒銷，市府不該為開罰而開罰。市議員段緯宇另針對環保局明年汰換老舊垃圾車、資源回收車共87輛的預算，質疑環保局汰舊車輛及變賣歲入、政府補助經費有問題。環保局強調是逐年汰換車輛，預算編列絕無問題，一切都是依法行政。

WHO臉書封鎖Taiwan Can Help 林右昌震怒發文怒嗆

世界衛生大會（WHA）復會，有民眾發現，在世界衛生組織（WHO）的臉書直播貼文下，竟然無法留言「Taiwan can help」等詞彙，對此，除了外交部提出強烈不滿，基隆市長林右昌12日也在臉書發文怒批，在這次防疫戰線中，台灣以優異的表現不該被如此對待，並號召大家一起留言展現團結。林右昌指出，世界衛生組織今次透過臉書直播第73屆世界衛生大會，自己很遺憾台灣仍未收到邀請函，連友邦挺台發言，也通通被干擾、封殺，連世衛臉書都無法留言「Taiwan can help！」他認為，身為台灣人民的一份子，我們必須跳出表達強烈的抗議。林右昌表示，台灣大方伸出援手幫助、捐贈各國口罩，如今卻換來讓台灣在國際上被消失，面對如此粗暴的打壓，我們不能低頭，號召全民一起去留言，告訴全世界：「T！a！i！w！a！n ！C！a！n！ H！e！l！p！」

台中第二間好市多來了！首賣這產品158萬網：中部人太狂

美式賣場好市多在北屯開設北台中分店，昨(12日)試營運，將在20日正式開幕，是繼中壢店之後，唯二有自助加油站的分店。不僅如此，首賣品就出現了售價高達158萬的7人座快艇，讓人直呼中部太狂了。位在北屯的的好市多北台中分店，是台中第二家好市多，將在20日正式開幕。根據《TVBS》報導，北台中分店12日試營運，20日正式開幕，依慣例推出多項首賣優惠商品。其中一項首賣品，是一艘由法國設計、波蘭製造的7人座遊艇，售價高達158萬元，且已經有民眾預訂。除此之外，還有Suzuki百年紀念版重機，售價80萬，比外面便宜不少。業者表示在加油站加持下，相當看好中部人的消費潛力，預計可創造60億年營業額。不少網友紛紛留言：「中部人太狂了」、「還真的有人預訂了」、「遊艇買了可以退貨嗎XD」、「台灣買遊艇要去哪開啊...」、「不愧是台中，就是不一樣」。(中時新聞網)

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小玉

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